Meer en meer eigenaars krijgen bij het afsluiten van hun brandverzekering te horen dat waterschade door overstroming uitgesloten wordt. De reden? Een hoge P- of G-score die duidt op een verhoogd risico — zelfs als je perceel of woning in de praktijk zelden of nooit met wateroverlast te maken kreeg.
Wat betekent dit concreet?
- Je krijgt geen dekking voor overstromingsschade.
- Je moet een veel hogere premie betalen.
- De verzekeraar vraagt bijkomende info of garanties.
- De acceptatie wordt vertraagd of geweigerd bij aankoop of verhuis.
Waarom klopt de score niet altijd?
De Vlaamse overstromingsscore is gebaseerd op modelkaarten die:
- geen rekening houden met aanpassingen aan het gebouw of perceel,
- lokale beschermingsmaatregelen zoals dijken of pompstations niet altijd meenemen,
- geen onderscheid maken tussen licht en zwaar overstromingsgevaar.
Het gevolg? Jij betaalt voor een risico dat in de praktijk veel lager ligt dan wat het model aangeeft.
Wat kan je doen?
Een erkend overstromingsdeskundige stelt een objectief verslag op over jouw specifieke situatie. Dat bevat o.a.:
- actuele terrein- en gebouwanalyse,
- inschatting van de werkelijke impact bij overstroming,
- overzicht van preventieve maatregelen.
Dit verslag kan je gebruiken bij:
- onderhandelingen met je verzekeraar,
- betwisting van verhoogde premies of weigeringen,
- toekomstige herzieningen van de score.
Een goed onderbouwd overstromingsattest helpt om je verzekeringsdossier correct te laten inschatten.
{{contactknop}}